P2P借贷的美好赚钱模式(转载)

碧生汉边

　　有人说：“互联网金融将是下一个黄金时代，而众筹模式与P2P借贷将成为黄金时代中的双雄。”
　　不可否认，如今二者的势头是如日中天，且慢慢延伸到了各行各业。今儿，笔者就来对这二者进行分解。在分解之前，我们先来了解各自的含义。
　　P2P借贷：是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。
　　众筹模式：众筹的起源，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资，是一种“预消费”模式，用“团购+预购”的形式，向公众募集项目资金。众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业家、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。
　　两者表面上的含义或许讲的是独自不同的两个个性领域，然抛开表面，其二者存在着太多的共性：
　　1、两者的本质是面向公众募资；
　　2、都是聚集小额闲散资金，聚沙成塔式的募资；
　　3、都是小投入、高风险、高回报；
　　4、都是以互联网作为最主要的媒介和通道；
　　5、都是服务于从银行等传统渠道较难获得融资的用户；
　　6、都存在着集资的风险共性；
　　而透过这些共性，笔者发现P2P借贷似乎可以走众筹的模式，勾勒出两大方面的增值服务：
　　项目超市
　　最直接的增值服务是做类似众筹的内容，可做个项目超市，让人人参与投资项目。例如创业等项目则可作为B方，然后由所有的C方，也就是人人进行投资。而平台处于中间则如同审核借贷人以及投资人一样，对所有参投的项目进行可行性审核、评估，评估成功的项目，平台一则可以对参投项目进行收费，同时还可绑定项目未来的收益。但在这块可能要注明一个问题，让参投的人知道，所有的项目超市都具有风险性，毕竟连股市都是有风险的。
　　放贷超市
　　相对于上面的B TO C的项目超市，C TO B的放贷超市笔者认为更直接。
　　颠覆现在借贷人找投资人的趋势，P2P可做一投资人找借贷人的反向众筹模式。由P2P出面，寻找那些有钱但找不到投资项目的人，让他们作为类似店铺的形式在网贷平台上展现出来。这里说明一下，投资人展现出来的可能是自己所属多少的资金，但这些资金却是存在第三方支付平台上，网贷平台上只是一个数字而已，完全触碰不到用户的资金。
　　当投资人在平台上明面摆出来后，借贷人则可在获得平台方审核通过后，以不同的利率标的参与投标。作为投资人，则可选择信用良好、且利率标的较高的人进行自主放贷，操作权完全在投资人和借贷人手中，平台只是起到审核以及中介作用。
　　以上两种或许是笔者设想出的P2P借贷美好的赚钱模式，又或许两种模式会受到政策、道德等巨大风险的掣肘。但不管如何，以如此方式出现，只要平台方规避掉资金的触碰，做一个纯粹的中介方，那在未来势必会成为P2P借贷盈利的利器，流行开来也不一定。
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